7 הוצאות קבועות שמשפחות משלמות עליהן יותר מדי

את ההוצאות הקבועות קובעים פעם אחת, ואז מפסיקים לראות אותן. בגלל זה דווקא שם, ולא בסופר, נמצא לעיתים קרובות הכסף שהכי קל להחזיר לבית. הנה שבעה מקומות שכדאי לבדוק, ומה עושים עם מה שמוצאים.

לפני שמתחילים: פותחים את דפי חשבון הבנק ואת פירוט כרטיסי האשראי של שלושת החודשים האחרונים, ומסמנים כל חיוב שחוזר כל חודש. הרשימה הזו היא חומר העבודה. אם עוד אין לכם תקציב מסודר לבית, כדאי לקרוא קודם את איך בונים תקציב משפחתי שבאמת מחזיק.

1. ביטוחים כפולים

ביטוח בריאות דרך העבודה, ביטוח פרטי שנעשה לפני שנים, כיסוי שמגיע עם כרטיס אשראי או עם משכנתא. לא פעם משלמים על כיסויים דומים ביותר ממקום אחד, בלי לדעת.

מה עושים: נכנסים להר הביטוח, האתר של רשות שוק ההון, ורואים במקום אחד אילו ביטוחים רשומים על שמכם. את הרשימה בודקים מול סוכן הביטוח או חברת הביטוח לפני שמבטלים משהו. ביטול ביטוח הוא החלטה שכדאי לקבל עם בעל רישיון, כי לפעמים כיסוי שנראה כפול הוא בעצם שונה.

2. סלולר, אינטרנט וטלוויזיה

חבילות תקשורת נוטות להתייקר בשקט: מבצע הצטרפות שהסתיים, שירות נוסף שהתווסף, ראוטר שעדיין בהשכרה, קו של ילד שכבר לא משתמש בו.

מה עושים: מוציאים את החשבונית האחרונה של כל ספק ובודקים כמה אתם משלמים היום ועל מה בדיוק. משווים לחבילות שהספקים מציעים ללקוחות חדשים, ואז מתקשרים לספק ושואלים אם אפשר לעבור לחבילה מתאימה יותר. אם לא, שוקלים לעבור ספק.

3. מנויים דיגיטליים

שירותי סטרימינג, אחסון בענן, אפליקציות, תקופת ניסיון שהפכה למנוי בתשלום. כל אחד מהם קטן, ולכן אף אחד לא מבטל אותם.

מה עושים: עוברים על פירוט האשראי ועל רשימת המנויים בחנות האפליקציות בטלפון. לכל מנוי שואלים שאלה אחת: השתמשנו בו בחודש האחרון? אם לא, מבטלים. מה שבאמת חסר אפשר לחדש בקלות.

4. עמלות בנק

עמלות על פעולות, דמי ניהול חשבון, עמלות על כרטיס אשראי. הן מופיעות בשורות קטנות בדף החשבון וקל לדלג עליהן.

מה עושים: מבקשים מהבנק, או מוצאים באפליקציה, את פירוט העמלות שגבו מכם בשנה האחרונה. בודקים אם יש מסלול עמלות שמתאים יותר לשימוש שלכם, אם אפשר לבצע את אותן פעולות בערוץ דיגיטלי זול יותר, ואם יש כרטיס אשראי שאתם משלמים עליו ולא באמת צריכים.

5. חשמל

הרבה משפחות לא יודעות שאפשר לבחור ספק חשמל. החשמל עצמו, הרשת והמונה נשארים אותו דבר, ומה שמשתנה הוא מי שמוכר לכם אותו, ובאיזה מסלול.

מה עושים: לפי חברת החשמל, היום גם צרכנים ביתיים עם מונה רגיל יכולים לעבור לספק פרטי. לפני שבוחרים מסלול, בודקים מתי בבית צורכים הכי הרבה חשמל, כי חלק מהמסלולים נותנים הנחה רק בשעות מסוימות. מסלול שלא מתאים לשעות שלכם לא יחסוך.

6. ריבית על מינוס ועל תשלומים

מינוס קבוע בחשבון הוא הלוואה לכל דבר, ויש עליו ריבית. גם עסקאות קרדיט ותשלומים מסוימים בכרטיס האשראי נושאות ריבית. כשמשלמים אותה כל חודש, היא הופכת להוצאה קבועה שאף אחד לא בחר בה.

מה עושים: בודקים בדף החשבון כמה ריבית ועמלות שילמתם על המינוס בחודשים האחרונים, ומסמנים אילו עסקאות בכרטיס הן בקרדיט או בתשלומים עם ריבית. אחר כך בונים תוכנית לצאת מהמינוס, ובודקים מול הבנק את האפשרויות. העיקר הוא לא להמשיך לממן הוצאות שוטפות מהמינוס.

7. הוראות קבע שנשכחו

תרומה שהתחלתם פעם, חוג שהילד כבר לא הולך אליו, מנוי לחדר כושר, שירות שהזמנתם לתקופה מסוימת. הוראות קבע ממשיכות לרוץ עד שמישהו עוצר אותן.

מה עושים: מוציאים מהבנק את רשימת הוראות הקבע הפעילות בחשבון, ובודקים כל שורה. מה שכבר לא רלוונטי מבטלים מול הגוף עצמו, ומוודאים בחודש הבא שהחיוב באמת נעצר.

מאיפה להתחיל

לא חייבים לעבור על כל השבעה בערב אחד. אפשר לבחור שתיים בכל שבוע, ולסיים בתוך חודש. כדאי להתחיל ממה שהכי קל לבדוק לבד, כמו מנויים והוראות קבע, ולהשאיר לסוף את מה שדורש שיחה עם גורם אחר, כמו ביטוחים או הבנק.

ורושמים הכל: מה בדקתם, מה ביטלתם, כמה זה חסך ומתי. רשימה כזו מראה לכם בסוף התהליך כמה כסף חזר לבית, וגם עוזרת בבדיקה של השנה הבאה.

מה עושים עם הכסף שמתפנה

חיסכון בהוצאה קבועה חוזר כל חודש, ולכן הוא שווה יותר מחיסכון חד-פעמי. אבל אם הכסף שמתפנה פשוט נבלע בחשבון, אחרי כמה חודשים אף אחד לא יזכור שהוא היה.

לכן, מיד אחרי כל ביטול או הוזלה, מעבירים את ההפרש למקום ברור: הוראת קבע לחיסכון, החזר מהיר יותר של המינוס, או הקרן לבלתי צפוי. ככה החיסכון נשאר חיסכון.

ועוד דבר אחד: את הבדיקה הזו כדאי לעשות שוב פעם בשנה. הוצאות קבועות חוזרות לטפס בשקט.

ליאור סולומון – WAY UP · 054-4617980

המידע בכתבה כללי ואינו מהווה ייעוץ אישי, ייעוץ השקעות, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ ביטוחי. כל משפחה שונה, וכדאי לבדוק כל החלטה מול הנתונים שלכם.